Рефинансирование займа: экономия денег или трата времени?

С середины 2022 года отмечается высокий спрос на потребительские кредиты. За июль было выдано 1,01 млн займов, что больше показателей июня на 12,6%. Однако эксперты говорят, что наряду с этой тенденцией сохраняется высокий спрос и на рефинансирование. В чем суть этой услуги и когда ею стоит воспользоваться?

Поводы для рефинансирования

Решив взять кредит или микрозайм на карту, стоит тщательно взвесить все «за» и «против», а заодно подробнее узнать о процедуре рефинансирования. Она предполагает оформление нового кредита на выгодных условиях (по сниженной процентной ставке или при меньшей переплате) для полного или частичного погашения ранее взятых финансовых обязательств.

Необходимость в рефинансировании возникает в следующих случаях:

• Хочется снизить кредитную нагрузку. Финансовый кризис, вызванный падением доходов, потерей работы или длительной болезнью, может настигнуть даже благонадежного заемщика. Однако перестать выплачивать ссуду нельзя, поэтому часто рефинансирование становится единственно возможным выходом. Главное в этом вопросе – не доходить до образования задолженности и серьезных просрочек. При рефинансировании банк увидит, что клиент стремится найти способ исполнить обязательства. Иногда стоит запросить реструктуризацию займа, чтобы в кредитной истории не появилось негативных записей. В этом случае изменения вносятся в договор: уменьшаются платежи за счет увеличения срока.
• Банки предлагают приемлемый процент. Крупные финансовые организации периодически корректируют предложения по процентным ставкам в соответствии с изменениями ЦБ РФ и текущей обстановкой на рынке. И иногда условия выдачи денег под процент становятся выгодными, что позволяет пересмотреть договор.
• Хочется вместо нескольких кредитов выплачивать один. Рефинансирование – удобная услуга для тех, кому приходится платить сразу несколько займов, так как их можно объединить в одном банке и вносить один платеж в месяц. Часто его размер становится ниже, что важно для клиента.

Иногда услуга рефинансирования не выгодна. Например, если выплаты по ссуде ведутся аннуитетными, то есть равными платежами, и удалось расплатиться минимум с половиной долга. Погашение более 50% суммы говорит о том, что уже оплачены проценты, и остается вернуть тело кредита. Получается, что к рефинансированию необходимо прибегать только при снижении процентной ставки.